新增贷款可选新法还款适合偿还能力较强者

http://esf.hz.soufun.com搜房二手房网 2009 年10 月27 日网络

从今天开始，岛城市民在使用公积金贷款时，在还款方式上可以有新的选择了。昨天从市政府新闻发布会上了解到，经过近三个月的试运行，从10月27日起，市公积金管理中心将在全市范围正式推出住房公积金贷款等额本金还款方式。这一还款新方式，结束了我市公积金贷款只有等额本息还款方式单一方式的历史。记者了解到，新的还款方式可让市民少付利息，较适合有一定偿付能力的贷款者。

新增贷款可选新法还款

在此之前，我市的住房公积金贷款只采用等额本息还款方式，此种还款方式，虽然还款压力比较平缓，但对于收入较高，有一定偿付能力的借款人来说，没有选择余地，只能被动接受等额本息还款方式。推出等额本金还款的目的是为了丰富、完善公积金贷款还款方式，与央行倡导的为客户提供多种可选择还款方式的要求相符，满足了不同收入状况、不同年龄层次贷款人还款选择的需求。

“公积金贷款刚实行时，申请贷款的职工相对来说手头比较紧，由于等额本金还款方式是偿还本金的方式，前期偿还额度比较大。在公积金贷款初期，职工对这方面的需求相对比较少，所以没有推出这一还款方式。”市住房公积金管理中心贷款处李延华处长介绍，通过这几年社会经济发展，我市职工收入水平不断提高，从去年开始职工陆续提出等额本金还款方式的需求，青岛结合职工需求和实际情况，增加了等额本金的还款方式。

适合偿还能力较强者

等额本息和等额本金都是按期偿还，不同点是，等额本息方式在还款期内本金逐月增加，利息逐月减少，每期偿还的本息合计额（即月还款额）不变；等额本金每期偿还的本金额相等，利息随本金的减少，逐月递减，因此在还款期内，等额本金还款方式的每期偿还的本息合计额（即月还款额）逐月减少，这种还款方式前期还款压力是较大的。

从贷款本金偿还力度的角度，等额本息方式贷款本金的偿还力度较平缓，等额本金方式本金偿还力度则相对较强。等额本息方式较适宜收入比较稳定、通过申请政策性贷款对自有资金有其他投资需求的职工群体；等额本金方式较适宜当前收入较高、想提前结清贷款或对自有资金无其他投资需求的职工群体。采取哪种还款方式，取决于借款职工的收入状况和投资理念等因素。

从今天开始办理新贷款的用户才能选择新的还款方式，现在使用等额本息的贷款者不能转为等额本金的还款方式。

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新还款方式省利息

按照新的还款方式，由于每月所还本金固定，而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减，因此，等额本金还款法在贷款初期月还款额大，此后逐月递减，总体还款额低于等额本息法。例如同样是借20万元、15年期的公积金贷款，等额本息还款法的月还款额为1466.38元（月利率3.225％），而等额本金还款法的首月还款额为1756.12元（以后每月递减3.58元）,比前者高出289.74元。15年下来合计少还利息5576.56元。

责任编辑/zhangxiaowei.qd

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